Можно ли вернуть страховку по банковскому кредиту

100 дней без процентов с кредитной картой «100 дней без %»
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %!

Удобные сервисы бесконтактной оплаты

  • 50 000 ₽/мес. cнимайте наличными без комиссии по всему миру
  • до 500 000 ₽ лимит по карте
  • Бесплатная и быстрая доставка карты
  • Бесплатное пополнение

Кредитный лимит — до 500 000 ₽

Страховка, выданная по кредиту – это своего рода защита для банка от того, что заемщик впоследствии не выплатит заем. Однако самого клиента она практически ни от чего не защитит. Список тех самых страховых случаев четко указывается в полисе и, согласно нему, её страховку выплачивают только при потери физической возможности погасить задолженность (потеря трудоспособности, стихийные явления). Если заемщик просто перестанет платить кредит из-за сложного финансового положения, то банк все равно будет обращаться в правоохранительные органы (в установленном порядке). Так можно ли оформить отказ от страховки после получения кредита? Или каким образом можно отказаться от неё?

Общие юридические положения

Страховка при оформлении кредита не является обязательной, что также подтверждают менеджеры финансовых учреждений. Однако многие банки принимают факт отказа во внимание и впоследствии могут отказать в выдаче займа. Поэтому они её практически навязывают, причем сумма по полису получается довольно весомая. Кстати, большинство банков имеют дочерние страховые компании, поэтому оформление страховки для них – это дополнительная ниша для прибыли.вернуть страховку по банковскому кредиту

На сегодняшний день, согласно постановления №3854, Госдума принуждает банков предусматривать возможность вернуть деньги за страховку по кредиту без прерывания контракта на получение займа. Но на это клиенту банка дается всего 5 рабочих дней. То есть, в течение этого периода заемщик имеет право подать повторное заявление в банк (и в страховую компанию) и затребовать прекратить действие полиса. В течение 10 дней после этого деньги обязаны вернуть (за исключением того периода, когда услуга условно предоставлялась).

Стоит заметить, что некоторые банки позволяют выполнить возврат страховки жизни по кредиту даже после 5 дней с момента заключения полиса. Все эти положения указываются в основном договоре. Например, в Сбербанке клиент вправе обратиться в течение 30 дней (для тех, кто брал кредит до 1 апреля 2017 года). Схожие условия действуют ещё в ВТБ-24, так же выдается страховка по кредиту в Альфа Банке (14 дней).

При ипотечном кредитовании частично страховка является обязательной. Но речь идет не о страховании жизни клиента, а о самой недвижимости (имуществе). Нередко банки навязывают и второй полис, который уже не является обязательным. Подобные условия действуют ещё при получении автокредита, иногда – потребительского (с заданной целью).страховка по кредиту в альфа банке

Возврат страховки при досрочном погашении

В том случае, если заемщик досрочно погашает кредит, то он также имеет возможность вернуть страховку, что также обусловлено постановлением №3854. Однако возвращаемая сумма страховки кредита будет не полная, а только за тот период, когда необходимости в полисе нет.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, если все платежи проходили по установленному графику? Теоретически, такая возможность есть, но заемщику придется доказать, что страховой полис для него был навязан. И решением данного вопроса уже будет заниматься суд, тогда как банк на претензию однозначно даст отрицательный ответ. Опытные юристы утверждают, что не следует пытаться вернуть страховку, если срок действия полиса скоро закончится и причин тому несколько:

  • дело будет рассматриваться судом не менее 2-4 недель;
  • вероятность того, что заемщику придется нести все судовые растраты – очень высокая;
  • вероятность выигрыша дела в суде – очень низкая.

Возврат навязанной страховки

Не секрет, что банковские учреждения практически обязывают свои заемщиков оформлять страховой полис, устно предупреждая, что отказ от него может поспособствовать отказу и в выдаче кредита. Это – навязывание услуги и является нарушением административного законодательства. Как вернуть навязанную страховку по кредиту? За помощью рекомендуется обращаться к юристам. Цель заемщика – обосновать и доказать, что услуга была навязана и что у него нет необходимости страховать свою жизнь. Как показывает практика, в большинстве случаев суд принимает сторону заемщика и обязывает страховщика выполнить возврат. И при этом в банк следует отправлять не заявление с просьбой вернуть сумму по страховому полису, а претензию. Только при получении отказа по ней можно обращаться в суд.возврат навязанной страховки

Алгоритм действия заемщика

Итого, алгоритм действия заемщика для возврата кредита следующий:

  1. Если прошло менее 5 дней с момента подписания полиса – нужно писать заявление (на страховую компанию, в лице которой может быть банк) с требованием выполнить возврат.
  2. Если прошло более 5 дней – нужно изучить условия страховки. Вполне возможно, что вернуть её можно в течение 14-30 дней с момента подписания договора.
  3. Если срок возможного возврата страховки истек – можно отправить претензию на имя директора банка. Если будет получен отказ, то стоит обращаться в суд.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо писать заявление в страховую компанию с требованием выплатить часть полиса (к заявлению добавляют расчет).
  5. Если заемщик считает, что страховка была навязана, то следует отправить претензию, после – обратиться в суд.

В том случае, если заемщик будет обращаться в суд и выиграет дело, то он также может требовать выплату компенсации для погашения судебных издержек, но рассматривается такое дело в отдельном порядке.

Итого, вернуть страховку можно и это законное право клиента банковского учреждения. Но если есть возможность – лучше от неё отказаться. По крайней мере, если заемщик уверен в том, что он в полной мере выплатит своевременно кредит. Для клиента – это более выгодный и удобный вариант.